纽约曼哈顿，西蒙坐在自己的九头鸟基金办公室里，新闻上正在报道，3.14号美国第二大次级抵押贷款企业新世纪金融宣布破产的新闻。

美国财政部副部长罗伯特·斯蒂尔表示，美国政府正在密切关注次级抵押贷款行业出现的问题，并相信目前的局势肯定是“可以控制的”。

“西蒙，从05年开始，就有违约还款的现象了，你觉得次级贷款市场会破灭？”南希·戴维斯很难相信这么一个华尔街精英构建而成的巨大市场会破灭。

西蒙笑了笑，说道：“新世纪金融只是打头阵而已，密切关注房利美和房地美的股价情况，当年三十年代金融危机，罗斯福新政喊出美国人居者有其屋的口号，搞出房地美这种政府隐形担保的私人股份企业，之后又来一个房利美，两房的债券跟国债一样是被评为顶级信用债券！”

“商业银行放款给信用评估低的人收取高额利息让他买房，搞出次级贷款；为了规避风险，又把这些房贷集中在一起，形成了一种按揭证券（MBS）以低于次贷利却高于按揭利卖给投资银行；”

“投资银行购买回这些按揭证券后，就开始设计金融衍生产品延长金融线，他们又把这些也打了一个包，变成次级债券-债务抵押债券（CDO）卖给全世界，投资银行还新设计了一款新产品-信用违约掉期（CDS），这样买次级债的投资者如果担心风险的话，还可以买信用违约掉期，让保险公司来承担一部分风险。”

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